청년미래적금 계산기

계좌를 여는 날 만 19~34세(군 복무 기간은 최대 6년 빼고 계산)여야 해요. 2025년 총급여 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하이거나 연매출 3억 원 이하 소상공인이고, 가구 소득이 기준 중위소득 200% 이하(부부 둘만 사는 맞벌이 가구는 250%)여야 해요. 직전 3년 중 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상이었으면 가입할 수 없어요. 육아휴직급여나 병사 월급만 있어도 가입할 수 있어요. 청년도약계좌와 함께 가입할 수는 없어요. 외국인도 국내에 주소를 두거나 183일 이상 거소를 둔 거주자면 가입할 수 있지만, 대면 창구에서만 가입할 수 있고 정부 기여금은 없어요.

일반형은 총급여 6,000만 원(종합소득 4,800만 원) 이하이거나 연매출 3억 원 이하 소상공인으로, 납입액의 6%를 정부 기여금으로 받아요. 우대형은 중소기업에 다니며 총급여 3,600만 원(종합소득 2,600만 원) 이하인 사람이나 연매출 1억 원 이하 소상공인으로, 가구 소득이 150% 이하여야 하고 12%를 받아요. 2025년에 중소기업에 처음 취업한 사람은 일반형과 같은 소득 기준(총급여 6,000만 원, 종합소득 4,800만 원 이하, 가구 소득 200% 이하)이면 12%를 받아요. 고용보험에 가입한 기간을 모두 합쳐 1년 미만이어도 처음 취업한 것으로 봐요. 총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하면 기여금 없이 이자 비과세만 받아요. 2차부터는 신청할 때 일반소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 중 하나를 직접 골라요.

내가 넣은 돈에 정부 기여금(납입액의 6% 또는 12%), 넣은 돈의 이자, 기여금의 이자를 더해요. 이자는 매달 넣은 돈마다 만기까지 남은 기간만큼 붙는 단리이고, 기여금 이자는 기본금리 5%로 계산해요. 이자에는 세금이 없어요. 금융위원회 예시로 우대형이 월 50만 원씩 3년 넣고 금리 8%를 받으면 원금 1,800만 원, 기여금 216만 원, 이자 239만 원을 더해 2,255만 원이에요.

같은 돈을 세금 떼는 일반 적금으로 모으려면 필요한 금리예요. 우대형이 8% 금리로 받는 2,255만 원을 세금을 떼는 일반 적금으로 받으려면 단리 19.4% 적금이어야 한다는 뜻이에요. 실제 금리는 기본 5%에 은행별 우대금리를 더해 최대 7~8%예요. 일반형은 같은 방식으로 최대 13.2~14.4%예요.

해지는 할 수 있지만, 보통 해지하면 정부 기여금을 받지 못하고 이자에 세금도 매겨요. 사망·해외이주, 또는 해지일 전 6개월 안에 생긴 퇴직·사업장 폐업·천재지변·3개월 이상 입원이나 요양이 필요한 상해·질병 같은 사유가 있으면 특별중도해지로 기여금과 비과세를 그대로 받아요. 해지하면 2개월 뒤부터 다시 신청할 수 있고, 다시 가입하면 기여금 비율에 (36개월 − 전에 가입했던 기간) ÷ 36을 곱해서 줄어요.