내 소득·가구·집으로 받을 수 있는 정책대출과 금리·한도를 계산해요.
5억 5,000만 원 집을 연소득 7,000만 원(신혼·자녀 1명)으로 사면, 가장 싼 정책대출은 신생아 특례, 연 2.60% · 최대 3억 3,000만 원 · 한 달 132만 원
한 달 금액은 처음 5년 기준이에요.
입력한 값을 확인해 주세요. 칸 아래 안내대로 고치면 답이 바로 다시 나와요.
가장 많이 나오는 것은 보금자리론(3억 8,500만 원)이에요. 신생아 특례 디딤돌대출 3억 3,000만 원을 은행 변동금리(연 4.89%)로 빌리면 한 달 428,272원 더 내요.
상품을 먼저 고르지 않아도 돼요. 넣은 조건으로 네 가지를 한꺼번에 견줬어요. 기준을 넘는 곳에는 얼마나 넘는지 적었어요.
최대 3억 3,000만 원 · 처음 금리 연 2.60% · 한 달 1,321,121원
최대 3억 2,000만 원 · 처음 금리 연 3.00% · 한 달 1,349,133원
최대 3억 2,000만 원 · 처음 금리 연 3.30% · 한 달 1,401,457원
최대 3억 8,500만 원 · 처음 금리 연 4.90% · 한 달 2,043,298원
기준은 주택도시기금(국토교통부)과 한국주택금융공사 원문이에요. 신용 점수·연체 기록·자산 심사는 계산하지 않아요. 최종 승인과 금리는 수탁은행과 공사 심사로 정해져요. 청년 주택드림 디딤돌(청년 주택드림 청약통장으로 분양에 당첨된 사람만)은 계산하지 않고, 기금 안내로 이어 드려요.
금리표에서 내 칸을 찾아 우대를 깎고, 한도는 상품 한도·집값 기준·소득 기준 중 가장 작은 금액이에요. 받을 수 있는 대출마다 펼쳐서 볼 수 있어요.
특례금리가 끝나면 소득 8,500만 원 이하는 특례 기본금리에 신혼부부전용 구입자금 수준(+0.75%p)이 더해져요.
깎아 주는 금리 합이 0.60%p지만 상한이 0.50%p라 그만큼만 적용돼요.
우대금리마다 적용 기간이 달라, 끝나는 해부터 금리가 올라가요.
중복 적용이 안 돼 빠진 우대: 신혼 가구 0.20%p, 생애최초 주택구입 0.20%p. 깎아 주는 금리 합이 0.60%p지만 상한이 0.50%p라 그만큼만 적용돼요.
우대금리마다 적용 기간이 달라, 끝나는 해부터 금리가 올라가요.
중복 적용이 안 돼 빠진 우대: 신생아 출산가구(7천만 원 이하·2년 안 출산) 0.20%p.
보금자리론 금리는 매달 바뀌어요(2026년 10월 공시 기준, 공사 금리안내). 기금 대출 금리·한도는 국토교통부가 고시하고 바뀔 수 있어요.
| 대출 | 처음 금리·한 달 | 우대·특례가 끝난 뒤 | 같은 금액 은행 변동금리 | 은행과 한 달 차이(처음) |
|---|---|---|---|---|
| 신생아 특례 디딤돌대출3억 3,000만 원 | 1,321,121원연 2.60% (1~5년째) | 1,481,387원연 3.65% (6년째부터) | 1,749,393원연 4.89% | 428,272원 적게 |
| 신혼부부전용 구입자금3억 2,000만 원 | 1,349,133원연 3.00% (1~5년째) | 1,424,276원연 3.50% (6년째부터) | 1,696,381원연 4.89% | 347,248원 적게 |
| 내집마련 디딤돌대출3억 2,000만 원 | 1,401,457원연 3.30% (1~5년째) | 1,478,386원연 3.80% (6년째부터) | 1,696,381원연 4.89% | 294,924원 적게 |
| 보금자리론3억 8,500만 원 | 2,043,298원연 4.90% | 같아요(금리가 안 바뀌어요) | 2,040,958원연 4.89% | 2,339원 많이 |
은행 금리는 금융감독원 2026년 9월 공시의 아파트 분할상환 주택담보대출 상품 가운데 값이에요(변동 연 4.89%, 고정 연 5.29% · 같은 금액 고정이면 한 달 1,830,457원). 은행 대출로 사면 최대 3억 2,134만 원(주택담보대출 한도 계산기와 같은 기준)이에요. 정책대출이 은행보다 6,366만 원 더 나와요.
원리금균등 상환으로 계산했어요. 우대나 특례가 끝나는 해부터는 남은 원금과 남은 기간으로 월 상환액을 다시 구했어요.
| 상품 | 한도 | 부부합산 연소득 | 집값 | 집값 기준(LTV) |
|---|---|---|---|---|
| 신생아 특례 디딤돌 | 4억 원 | 1.3억 원(맞벌이 2억 원) | 9억 원 | 70%(생애최초 80%) |
| 신혼부부전용 구입자금 | 3.2억 원 | 8,500만 원 | 6억 원 | 80% |
| 내집마련 디딤돌 | 2억 원(생애최초 2.4억·신혼 또는 2자녀 이상 3.2억) | 6,000만 원(생애최초·2자녀 이상 7,000만, 신혼 8,500만) | 5억 원(신혼·2자녀 이상 6억) | 70%(생애최초 80%) |
| 보금자리론 | 3.6억 원(다자녀 4억, 생애최초 4.2억) | 7,000만 원(신혼 8,500만, 1자녀 9,000만, 다자녀 1억) | 6억 원 | 아파트 70%(생애최초 80%) |
수도권·규제지역에서는 생애최초도 LTV 70%예요. 기금 대출은 순자산 5.11억 원 이하(2026년 기준), 전용 85㎡(수도권 밖 읍·면 100㎡) 이하여야 해요. 소득 기준(DTI)은 60%예요.
금융감독원 금융상품한눈에의 은행 주택담보대출(아파트 분할상환) 상품 가운데 전월 취급 평균 금리의 가운데 값을 은행 금리로 써요. 같은 금액을 그 금리로 빌릴 때 월 상환액과 견줘요. 은행 한도는 주택담보대출 한도 계산기와 같은 기준(LTV·방공제·스트레스 DSR)이에요.
생애최초 감면으로 취득세가 200만 원 줄었어요(감면 전 세금 합계 605만 원). 인구감소지역 집, 전용 60㎡ 이하 빌라·도시형 생활주택(3억 원, 수도권 6억 원 이하)과 다가구 호수는 300만 원까지 줄어요. 다가구 호수는 건축물대장에 호수별로 구분된 전용 60㎡ 이하 호수만 해당해요. 감면받은 집을 3년 안에 팔거나 세를 주면 줄어든 세금을 다시 내요.
원문: 주택도시기금 신생아 특례 디딤돌대출. 승인과 한도는 심사로 정해져요.
은행에서도 빌릴 수 있는 돈이 없어서 필요한 돈을 계산하지 않았어요. 주택담보대출 한도 계산기에서 조건을 바꿔 보세요.
이 계산기는 주택도시기금의 신생아 특례 디딤돌대출(2년 안 출산, 소득 1.3억 원 이하), 신혼부부전용 구입자금(혼인 7년 이내 + 생애최초, 소득 8,500만 원 이하), 내집마련 디딤돌대출(소득 6,000만 원~8,500만 원 이하)과 주택금융공사 보금자리론(소득 7,000만 원~1억 원 이하)을 한꺼번에 견줘요. 기금 대출은 무주택 세대주, 순자산 5.11억 원 이하(2026년 기준)여야 하고, 보금자리론은 6억 원 이하 주택이면 1주택자도 가능해요.
대출 접수일 기준 2년 안에 출산(2023. 1. 1. 이후 출생)한 무주택 세대주이고, 부부합산 연소득 1.3억 원 이하(맞벌이는 합산 2억 원 이하, 각자 1.3억 원 이하), 순자산 5.11억 원 이하예요. 전용 85㎡ 이하, 집값 9억 원 이하 주택에 한도는 4억 원이에요. 금리는 연 1.8~4.5%이고 특례금리는 기본 5년이에요.
상품 한도(일반 2억 원, 생애최초 2.4억 원, 신혼·2자녀 이상 3.2억 원), 집값 기준(집값 × LTV 70%에서 방공제를 뺀 금액, 생애최초는 수도권·규제지역 밖에서 LTV 80%), 소득 기준(DTI 60%) 중 가장 작은 금액이에요. 집값은 5억 원(신혼·2자녀 이상 6억 원) 이하여야 해요.
공사가 매달 정하는 기준금리(2026년 10월 u-보금자리론 30년 5.20%, 아낌e는 0.1%p 낮음)에서 우대금리를 빼요. 우대는 신혼 0.3%p, 신생아 출산 0.2%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p 같은 항목을 합쳐 최대 1.0%p까지이고, 규제지역에 있는 집이면 0.2%p가 더해져요. 금리는 대출 실행일부터 만기까지 같아요.
기금 대출의 우대금리는 대부분 대출 실행일부터 5년까지만 적용돼요(자녀 우대는 1명당 5년, 최대 15년). 끝나는 해부터 금리가 올라가서 이 계산기는 해마다 우대를 다시 더해 구간별 금리와 월 상환액을 보여 줘요. 신생아 특례도 특례금리가 5년 뒤 끝나면 올라가요.
방공제는 집이 경매에 넘어갈 때 세입자가 다른 채권자보다 먼저 돌려받는 소액임차보증금만큼 담보 가치에서 빼는 금액이에요(서울 5,500만 원, 광역시 2,800만 원 등). 기금 대출은 원문 식에 따라 빼고, 생애최초로 6억 원 이하 집이거나 3억 원 이하 집이면 공사 구입자금보증으로 안 빼는 경우가 있어요. 수도권 아파트는 보증이 제한돼 빼요. 보금자리론은 아파트에서는 안 빼요.
이 계산기는 기준을 넘은 항목과 넘는 금액을 알려 줘요. 소득은 혼인 7년 이내(신혼)이면 기준이 올라가고, 집값은 신혼·2자녀 이상이면 6억 원까지예요. 정책대출이 모두 안 되면 주택담보대출 한도 계산기에서 은행 대출 한도를 확인해 볼 수 있어요.
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